Чтобы собрать капитал для покупки недвижимости, нужно время. Некоторые семьи даже на первоначальный взнос вынуждены откладывать не один год. Собрать нужную сумму особенно сложно тем, кто живет на съемной квартире. Откладывать в таком случае просто нереально, особенно если еще есть маленькие дети. А ведь каждой семье так хочется сразу заехать в свое жилье и обустраивать его под себя. Именно поэтому многих интересует, как взять ипотеку без первоначального взноса. Как оказалось, это вполне реально. Сейчас расскажем несколько секретов, которые помогут вам решить жилищный вопрос, не имея стартового капитала.
Варианты оформления ипотеки без первоначального взноса
Отсутствие стартового капитала – не повод отказываться мечты. Купить дом или квартиру, пусть и в ипотеку, может каждый. Государство разрабатывает все больше программ поддержки для рядовых граждан, а банки стали более лояльнее относиться к заемщикам. И так, какие же варианты существуют?
Потребительский кредит
В данном случае потребительский кредит идет в качестве залога. Но тут есть два нюанса:
- у вас должна быть заработная плата, которая позволит выплачивать сразу два кредита;
- сначала следует получить одобрение ипотеки, а затем оформить займ в другом банке на первоначальный взнос.
Учтите, что такой вариант несколько рискованный. Если банк узнает, что у вас уже есть кредит, то может отказать в ипотеке даже в день внесения первоначального взноса. Но такое происходит крайне редко, поскольку информация в кредитном бюро обновляется раз в месяц.
Комплексные предложения банков
Отдельные банки уже разработали программы, согласно которым можно оформить ипотеку не имея средств. Главное – финансовый доход должен позволять выплачивать определенную сумму ежемесячно.
Особенность таких программ в том, что они включают в себя потребительский кредит. Правда зачастую он идет как займ на ремонт. Но многие используют его для первоначального взноса.
Ипотека от застройщика
Отдельные застройщики заключают договор с банками. Организации совместно разрабатывают партнерские программы, согласно которым ипотека оформляется:
- без первоначального взноса;
- по сниженной процентной ставке;
- с минимальным пакетом документов.
Подобные партнерские программы распространяются только на определенные аккредитованные объекты, поэтому выбор недвижимости ограничен. Это могут быть новостройки в отдаленных от центра районах или квартиры в строящихся домах. В последнем случае вам придется ждать пока жилье сдадут в эксплуатацию. А значит какое-то время жить на съемной квартире, что может быть финансово накладно для семьи. Но этот момент стоит уточнять в банке. Некоторые организации дают отсрочку на первый платеж. То есть вы оформляете ипотеку в июне, а начинаете платить ее с января.
Господдержка
Отдельные категории граждан могут воспользоваться программами господдержки и тем самым оформить ипотеку без первоначального взноса. К таким относятся:
- материнский капитал;
- государственные субсидии – реализованы в программах дальневосточная, сельская и военная ипотеки, господдержка бюджетников.
Кстати, многодетные семьи могут дополнительно обратиться в банк для списания части долга. Если у вас трое и более детей, вам полагается компенсация от государства в размере 450 000 руб. Именно на эту сумму уменьшается тело кредита, сразу после предоставления удостоверения многодетной семьи. Программа действует до 1 июля 2023 года.
Тем, у кого один ребенок родился после 1 января 2018 года, банки предлагают семейную ипотеку под 6%. Первоначальный взнос покрывает материнский капитал.
Учитывайте, что не все банки работают с госпрограммами. Но это не проблема, так как выбор финансовых учреждений вполне приемлемый. Это Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-банк, ВТБ и так далее.
Имущественный залог
Есть еще один вариант, как взять ипотеку без первоначального взноса. Это наличие недвижимого имущества, которое можно использовать в качестве залога. Такой способ рискованный и накладывает на вас определенные ограничения, но имеет право на существование.
Из нюансов оформления стоит выделить:
- необходимость страховки на закладываемое имущество, что предполагает дополнительные затраты;
- необходимость проведения оценки имущества (некоторые банки выполняют эту процедуру самостоятельно);
- длительные сроки заключения сделки;
- невозможность продать недвижимость пока она под залогом.
Но у ипотеки с имущественным залогом есть свои плюсы. Это низкая процентная ставка, высокая вероятность одобрения, возможны особые условия кредитования.
Завышение цены в договоре
Этот способ подразумевает дополнительное соглашение с владельцем имущества. То есть продавец должен написать расписку о том, что получил от вас первоначальный взнос в размере 10% от стоимости квартиры или дома. При этом в договоре прописывается сумма с учетом первоначального взноса. Например, недвижимость стоит 5 млн. руб., по расписке вы отдали продавцу 500 тыс. руб. Соответственно договор составляется на 5,5 млн. руб.
По такой схеме работают и некоторые застройщики. Но эти моменты нужно уточнять.
С чего начать оформление ипотеки без первоначального взноса
Для начала определитесь, какой вариант ипотеки подойдет именно вам. После того как выбор сделан, необходимо проанализировать предложения всех банков, работающих по интересующей вас программе. Внимательно изучите:
- условия оформления ипотеки;требования к заемщикам;
- наличие льгот и скрытых платежей;
- пакет документов, который необходимо предоставить;
- сроки рассмотрения заявки;
Отберите самые выгодные варианты и приступайте к сбору документов. На этом этапе рекомендуем обратиться к специалисту по недвижимости. Он подробнее расскажет, как взять ипотеку без первоначального взноса и какие документы для этого необходимо подготовить. Он же поможет сформировать заявку на ипотеку.
Привлекая профессионала, вы сводите к минимуму риск отказа. Грамотно составленный пакет документов — гарантия одобрения ипотеки.
